住宅ローンの金利はなぜ低いのか

森本FP事務所では、資産運用相談に限らず、
総合的なライフプラン相談をお受けしています。

逆に、資産運用相談を単体でお受けすることは
あまりなく、あくまで、ライフプランニングの一環として、
資産運用を捉えていただくようご案内しています。

ライフプラン相談の中でも、比較的ご相談を受けることが多いのが、
住宅ローン相談です。

住宅ローンは、人生にインパクトを与えるほどのお金が動くという意味では
資産運用と同じかそれ以上に重要な項目かもしれません。

ちなみに、最近は、住宅ローンの金利がかなり低いです。

住宅金融支援機構フラット35、2015年12月の実行金利は、
1.55％〜（融資比率9割以下の場合）という水準です。

35年固定で1.55％ですので、仮に、10年後あたりに、
定期預金等で税引後2％超の運用が出来る時代がくれば、
長期固定金利のローンがあることが、むしろメリットになります。

例えば、年1.55％で借りて、年2％の運用を出来るとすると、
住宅ローンを使って、その利ザヤ、年0.45％を稼げる計算です。
（注：ここでは話を単純化するため、団信、借入時コスト等を考慮しません）

運用の利率が、借入の利率を上回る状態になれば、
あえて、繰上げ返済をあせる必要もありません。

無から有を生み出せる状態になる、と言えば分かり易いでしょうか。

ここが長期固定金利のすごいところです。

しかも、当初10年間は、条件を満たせば、
年末残高の1％の住宅ローン減税を受けられます。

ところで、なぜ今こんなに金利が低いのかです。

それは、日銀の金融政策によるところが大きいです。

今は長期の国債も日銀が大規模に買い入れていますので、
金利は上がりようのない状態です。

政府としても、住宅購入は大きなお金が動き、景気対策になるので、
このまま今の政策を推し進める可能性が高いです。

なにしろ、国民が選挙の際に重視する項目の第一が、景気対策ですので。

ただし、個人的にはいつまでも超低金利が続くとは思いません。

日銀による国債の大規模買入れは、永久に続けられるはずがないからです。

変動金利で大きな住宅ローンを組んでいる方は特に注意した方が
よいと思っています。

もちろん、将来のことは、正確にすべてを予測することはできませんが、
公表されている事実や信頼性の高い情報もあります。

それらを集めて、きちんと理解して、分析することが大切と思います。

ファイナンシャルプランニングは、
世間一般では、「金融・保険商品を売るためのこじつけ的な何か？」
という認識レベルですが、本質は決してそうではありません。

生活に必要な知識や考え方です。

来年に向け、少し時間を取って、あなたのファイナンシャルプランニングを
実施してみてはいかがでしょうか。